In questo articolo
- Chi è Fineco
- Commissioni bancarie
- Investire con Fineco conto standard
- Investire con Fineco conto trading
- Fineco Replay
Fineco
La guida per l'investitore
Chi è Fineco
Fineco Bank è una banca italiana che offre una vasta gamma di servizi finanziari, tra cui conti correnti, investimenti, trading online, prestiti, carte di credito e altro ancora. Fondata nel 1999, Fineco Bank è diventata una delle principali banche online in Italia ed è nota per la sua piattaforma di trading online, che consente agli investitori di negoziare azioni, obbligazioni, fondi comuni e altri strumenti finanziari.
Oltre ai servizi di trading, Fineco Bank offre conti correnti con servizi bancari tradizionali, carte di debito e di credito, servizi di gestione patrimoniale e consulenza finanziaria. La banca è conosciuta anche per la sua presenza online e mobile, che consente ai clienti di accedere ai propri conti e di effettuare operazioni bancarie.
Fineco è famosa per avere delle migliori piattaforme online bancarie, in quanto a completezza e semplicità d'uso. La carta di debito che viene rilasciata è una Visa, permettendo gli acquisti online. In questo articolo ci concentreremo soprattutto sui servizi che consentono di investire con Fineco.
Bada che con "investire con Fineco" intendiamo investire autonomamente utilizzando il conto titoli di Fineco. Abbiamo parlato approfonditamente del promotore finanziario della banca e dei consulenti finanziari. Se sei attratto dal servizio di "consulenza" di una banca, consulta la nostra guida.
Commissioni bancarie
Ci soffermiamo velocemente per elencare i costi del conto corrente Fineco per i nuovi clienti al 05/11/23
- Canone del conto corrente: 3,95 € mensili. Azzerabili con accredito stipendio/pensione, oppure attivando servizi a pagamento di vario genere tra cui "consulenza" finanziaria, risparmio gestito, prestiti ecc..
- Operazioni: gratis, sia bonifici che addebiti
- Carta di debito: 9,95€ annui
- Carta di credito: 19,95€ annui
- Liquidità remunerata: NO
Considerando cosa offre la concorrenza, Fineco non è particolarmente competitiva. Il canone sul conto corrente è alto ed obbliga a versarvi lo stipendio (o pagare ancora più soldi alla banca per servizi di cui forse non necessiti). Le carte sono a pagamento e non offre alcun tipo di remunerazione. Operazioni gratuite, ci mancherebbe altro nel 2023.
NB. Il primo mese e per gli under 30 le commissioni sono migliori. Tuttavia è bene considerare che i 30 anni arrivano.
Investire con Fineco conto standard
Il conto titoli non ha canone, per un investitore dovrebbe essere la norma. Sul mercato esistono decine di conti titoli senza canone, se la vostra banca lo fa pagare potreste senza problemi virare su altre finanziarie.
Le commissioni per l'operatività sono le seguenti:
Un investitore, che quindi non fa trading e si limita a poche operazioni buy & hold (pagando meno di 100€ di commissioni mensili, per intenderci), dovrà pagare addirittura 19 € per una singola operazione su borsa Italiana.
Agli investitori con patrimoni considerevoli, oltre il mezzo milione, vengono offerte commissioni migliori:
Se il tuo patrimonio è inferiore al milione, continuano ad essere commissioni poco competitive.
NB. Anche in questo caso il primo mese e per gli under 30 le commissioni sono migliori. Tuttavia è bene considerare che i 30 anni arrivano.
Investire con Fineco conto trading
Nel 2023 Fineco ha rilasciato un nuovo tipo di conto, il conto trading. Questo somiglia più ad un conto di brokerage che un conto corrente, in quanto non offre carte di pagamento, mutuo, bollettini, ricariche, assegni... Il canone è gratuito, la norma per questo genere di conti.
In questo caso è in linea con la concorrenza, lasciando però meno flessibilità di altre soluzioni, anche bancarie.
Fineco Replay
Fineco replay è la soluzione di Fineco per gli investitori che vogliono solo fare un PAC in ETF.
A fronte di un canone mensile che tra poco vedremo, ti permette di portare avanti un PAC automatico prelevando i fondi dal conto corrente.
Costi del servizio
Anche in questo caso ci avvaliamo della tabella ufficiale presa dal sito internet dell'azienda.
Un piccolo investitore probabilmente si orienterà sulle soluzioni 1-5. I grandi investitori comprano obbligazioni e spesso anche azioni, andandosi a scontrare con le commissioni di cui sopra e che richiedono altri tipi di valutazioni.
Fineco ha partnership con Amundi e iShares, pertanto su una selezione di ETF non verranno applicate commissioni.
Nulla vieta però all'investitore di scegliere ETF diversi ed aggiungerli al piano, pagando come sopra indicato. Questo lo rende una delle opzioni più flessibili per investire a PAC su borsa Italiana.
Non ci sono altri costi associati ad investire con Fineco Replay, vediamo quindi come si fa nel pratico
1) Dalla home page clicca su "Idee di investimento"
2) Seleziona "Piano di accumulo in ETF"
3) Cerchi gli ETF che ti interessano e li aggiungi al piano
4) Dopo aver selezionato tutti gli ETF ti verrà mostrato il costo totale. In questo esempio abbiamo selezionato solo ETF in promozione
5) Scegli la modalità di investimento, se per importo o per ribilanciamento
6) Se scegli l'importo, dovrai indicare quanto investire, se scegli a ribilanciamento dovrai indicare le % target
7) Indichi la periodicità
8) Ti viene mostrato un riepilogo del piano
NB. Anche in questo caso per gli under 30 le commissioni sono migliori. Tuttavia è bene considerare che i 30 anni arrivano.
Riteniamo il servizio ETF Replay molto utile per quegli investitori che desiderano solo fare un PAC in ETF. Pratico l'utilizzo di Fineco in quanto si avrà tutto all'interno di una sola piattaforma. Se invece per te non è un problema avere un conto titoli separato, Directa ha una soluzione per i PAC totalmente gratuita e delle commissioni complessivamente inferiori.