mercilessonion

Utente BASE

Ciao.

Premessa che nonostante mi sto appassionando all'argomento "investimenti/fiananza personale" non sono affatto un esperto, sicuramente c'è gente più esperta di me che ti darà consigli anche migliori.

Prima cosa che mi salta all'occhio, trovo un filo strano la sovrapposizione dei 2 world, verosimilmente sarebbe più efficiente scegliere, o l'all-world o accoppiare un emerging market al msci world.

Valuta un po tu se è il caso semplicemente di smettere di comprare uno dei 2 o se vendere ora che siamo sui massimi e approfittarne per ribilanciare.

Verosimilmente una percentuale di oro potrebbe essere ottima per tenere più stabile il ptf in caso di maretta, considerei una percentuale dal 5% al 15%.

Sulle azioni songole immagino tu abbia fatto le tue valutazioni, quindi non darò la mia opinione.

Trovo strano india e global luxury, non tanto per la scelta in se, è più che giusto sovrapesare LEGGERMENTE le cose in cui crediamo, però per una puntatina speculativa sono percentuali un po alte.... Chiaro, è un pur parlè, vedi tu come ti trovi meglio, generalmente per la parte speculativa io non vado mai sopra il 10% del ptf.

Per gli obbiettivi a 4-5 anni, immagino che la soluzione migliore sia fare i conti della serva, calcolando qunato ti serve e comprare obbiligazioni con scadenza circa in quel periodo, hai un capitale che ti permette di sceglierle singole e diversificare lo stesso. (pls non esagerare con i BTP che c'è un motivo per il quale il governo italiano paga bene)

Se opti per questa soluzione, però l'ideale sarebbe che la maggior parte siano in euro, specialmente con quelle che scadono vicino alla data necessaria, altrimenti il rischio cambio potrebbe scottarti.

Un altro strumento molto comodo sono gli ETF obbligazionari a scadenza, però da quello che avevo visto (onestamente non le ho valutate granchè, visto che a me non servono), sono quasi tutte societarie americane.

Anche i fondi monetari sono tornati interessanti, sono la soluzione meno redditizia, ma anche la più sicura.... Degustibus.

In qualunque caso, visto che mi sembra di capire che hai un ptf relativamente importante credo sia una buona idea farti seguire da un consulente indipendente... La competenza sicuramente sarà più alta quella di un professionista piuttosto di un appassionato come me.

lps

Utente BASE

A me non dispiace, forse per i miei gusti leggermente troppo prudente ma ci sta. Rimane il grosso problema dell'orizzonte temporale, 4-6 anni è domani. Se non è il tuo pft reale, valuta bene Paypal, io sono sotto di un 20%, stai fuori da Alibaba e su Eni valuta se ti conviene obbligazione piuttosto che azione. Se è in fase di creazione, dovrai anche considerare a che livello saranno i bond, sono su 33 Romania comprata sotto la pari, la 49 ancora ben sotto la pari ma senza voler fare market timing Romania 33 è passata in un lasso di tempo breve da sotto la pari ai 105 attuali che la rendono meno appetibile.

nanapap

Utente BASE

Grazie Ips  per tuo cortese commento con  alcune osservazioni ..  Il ptf è reale,  e come lo dicevo nel post è  preparato da sottoscritta.. Si, è prudente, lo voluto tale  proprio per il fatto che sono alle prime armi e non volevo espormi più di tanto.  Le azioni ( ne ho solo 2)  al momento  vorrei tenere,  perchè  credo , sopra tutto paypal,  che possono ancora  dare qualche  soddisfazione.. Sicuramente  questo prtf sarà modificato non appena troverò un CF che mi ispira fiducia. il mio post era più che altro per capire se  ho fatto delle cavolate grosse o meno  :-) 

lucadeca

Utente BASE

Personalmente ritengo che le informazioni siano troppo scarse per valutare la congruità del portafoglio.

Non c'è un budget: quanto ti serve per l'università delle figlie? Parli di 4/6 anni: cosa vuol dire? Una figlia tra 4 anni e l'altra tra sei? Quindi la somma è destinata ad aumentare?

E i tuoi obiettivi quali sono? Integrazione della pensione? Tra quanti anni? Con quale gap pensionistico?

Qual è la tua capacità di risparmio? È stabile nel tempo? È destinata ad aumentare? Diminuire?

Hai un fondo di emergenza? Adeguate coperture assicurative?

E se ne potrebbero trovare molte altre.

nanapap

Utente BASE

Grazie mille per le sue osservazioni cosi approfondite, sicuramente  ne terrò conto. 

mercilessonion

Utente BASE

Nota a parte

Ma i target sui vari asset sono i tuoi piani reali?

In parte le mie osservazioni si basavano anche su quello

nanapap

Utente BASE

se lei si riferisce alla spartizione degli asset in %  (allocazione/ obbiettivo) ,  sinceramente no.. perchè non ho ancora capito come si possano impostare le %  del obbiettivo rispetto a quello attualmente posseduto( investito) 

erik21426

Utente VIP

Nell'ultimo step della fase di modifica del portafoglio le puoi impostare

mercilessonion

Utente BASE

Ok, pensavo che gli 80k che si libereranno sarebbero serviti per raggiungere i target.

Bhe, le logiche del discorso di prima rimangono cmq più o meno valide.

Darei priorità agli obbiettivi di vita considerando i soldi che ti serviranno per l'università come un ptf a parte con propensione al rischio piuttosto bassa, è vero che a 5 anni la storia ci dice che c'è solo il 10% di probabilità di avere ritorni negativi, ma se centri quel caso per tè immagino sia un problema....

Chiaro, prendi tutto quello che ti ho scritto fino ad ora dandogli lo stesso peso, dei consigli del tizio col quale chiaccheri al bar.

PS: non darmi del lei che mi fai sentire vecchio😂😂

lps

Utente BASE

E' solo il mio parere personale, ma già che ci sono, proverei a fare a meno del consulente finanziario, il rischio è quello di fare meglio e spendere di meno facendo da soli :)

erik21426

Utente VIP

Se è indipendente le suggerirà un mix di etf ed obbligazioni. Se si sente più sicura ed è neofita vale la pena spendere un 100€ per un consulto. 

nanapap

Utente BASE

Ma magari 100€  :-) aggiunga uno zero in più..  di solito GF fanno un contratto che va in % dal importo investito.. non mi sento all'altezza di fare fai da te, perchè non ho le competenze necessarie e  nemmeno abbastanza tempo per seguire i mercati. l'importo che vorrei investire magari può sembrare mediocre, ma per me sono tantissimi soldi risparmiati con i sacrifici.. devo dire che ho  anche 2 fondi aperti con mediolanum, dove ahimè  perdo 17%  con China, ma fortunatamente sono a   +25% con un  fondo tech USA.. ma prima di lasciare quella banca vorrei appunto trovare uno CF bravo  che mi può seguire adeguatamene. 

erik21426

Utente VIP

Potresti fartu un asset allocation e trovati uno che ti dia un feedback su quella con costo di consulenza una tantum. Senza farti contratti annuali. 

Alla fine sempre lavoro è... Se non vuoi pagare 1000€ annui per essere seguita fissa 

erik21426

Utente VIP

Se anziché un analisi del portafoglio fine a se stessa vuoi essere seguita e che ti faccia la profilatura del rischio per poi adattare gli asset alla tua situazione ecc..

Allora lì ti tocca pagarli annualmente 

erik21426

Utente VIP

Sicuramente se ti senti così insicura e ignorante come dici non ti consiglio il fai da te. Almeno all'inizio, rischi di fare danni. 

E non è vwce & chill che ti risolve la situazione 

lognomo

Utente VIP

Buongiorno.
Visto che mi hai chiamato in causa ti rispondo anzitutto dicendoti che anche io non sono un giovincello, ho 43 anni e prima dei 40 sapevo poco di questo mondo. Ovviamente lo studio fa tanto (anche se ancora adesso so pochissimo rispetto alla quantità delle cose che servirebbero), ma mi rendo conto che l'esperienza sul campo, per certi versi, è imbattibile. Credo non sia mai troppo tardi per queste cose, anche perchè bene o male si parla del nostro futuro o quello delle persone a noi care.
Detto questo sottolineerei un aspetto che hai messo in evidenza tu per prima, ovvero che buona parte dei soldi ti serviranno tra non molto tempo. Quindi per prima cosa valuterei quanto ti servirà per allora evitandolo di mettere quegli importi su un azionario sui massimi e con fondamentali a livelli probabilmente insostenibili nel medio periodo. Ovviamente questo discorso decade sul patrimonio che può essere impiegato per il lungo, anche se, anche qui PERSONALMENTE VEDO la situazione si fa più complessa del passato, non credo che il VWCE and chill potrà rendere come in passato quando tutti gli stati occidentali immettevano liquidità e i tassi erano prossimi a zero. Come dice Erik ti consiglierei la valutazione da parte di un consulente indipendente. Potrà darti consigli sicuramente migliori di noi dopo una chiacchierata su obiettivi e propensione al rischio.
Le due azioni singole le vedo abbastanza rischiose, sono business complessi dove l'IA potrebbe impattare in maniera radicale, se ci credi fortemente dopo averle studiate (e non averle comprate ad esempio solo perchè erano sui minimi) ci stanno, però ricorda che potrebbero essere molto volatili.
Simile vedo il discorso India. Io credo nella Cina ma mi limito a raddoppiare la sua market cap attuale, tra l'altro in un contesto di comunque sovraesposizione di tutti gli emergenti. Tu hai solo l'India con 8% del ptf, quindi più del quadruplo della sua market cap. Parliamo di un mercato sicuramente in crescita e con ottimi dati (basso debito pubblico, ottima piramide dell'età, utili in costante crescita e altre cose) che però ha un PE medio addirittura più alto degli USA al momento, di circa 29, che ifa inglobare già nei relativi prezzi tutti i dati di cui parlavo prima, quindi, anche qui, come nelle azioni, visto che parliamo di scelte precise che tendono a NON diversificare quanto piuttosto ad accentrare, se è una scelta consapevole e studiata con una strategia alle spalle è ok, se invece è di pancia, magari perchè è l'unico emergente a salire come si deve, allora attenzione.
Per quanto riguarda poi i due world sono pienamente d'accordo con chi ha detto, prima di me, che non ha senso averne due, uno per sviluppati ed emergenti e uno solo per gli sviluppati. 
Per GLUX l'avevo anche io, l'ho tolto perchè ho capito che non è un etf adatto a me, ricorda che i settoriali possono fare benissimo come restare sotto prezzo di carico per decenni se becchi il ciclo sbagliato, molto più che gli indici globali.
Per concludere ripeto che secondo me una chiacchierata one shotcon un consulente autonomo bravo, su un ptf già impostato, visto che gli importi(sia quelli in ballo che quelli che si libereranno) non sono bassi, ha senso, anche nel caso di qualche centinaio di euro. 

erik21426

Utente VIP

Io non mi butterei su azioni singole senza qualche anno di esperienza. e comunque per capitali che posso anche perdere, perché l'indice difficile che vada a zero, con le singole tutto è possibile

alessandro226

Utente BASE

Ciao, un paio di considerazioni sparse : 

- L'università dei figli è costosa e di difficile "previsione". Andare fuori sede o restare in zona fa moltissima differenza. Temo tu debba pensare a un budget e dei limiti da imporre alle creature :)

- Tutto ciò che credi di dover spendere in quel periodo NON dovrebbe essere allocato su Azioni o Obbligazioni con rischio valuta 

- Lo stock picking è per pochi eletti. Non so con che ratio le hai scelte , ma non sono compatibili col tuo (e mio) grado di preparazione. Ti direi di venderle anche se perdi.

- Un po' troppo sulla Romania 

- Un po troppe cose esotiche ( ETF tematico,  India, fondo aperto su China & Tech )

- Io punterei più che altro a ripulire un po' la situazione andando verso investimenti a basso costo e più "neutri"

- Se tu vendessi il fondo in perdita con Mediolanum, dovresti comprare li delle obbligazioni , con lo scopo di sfruttare la compensazione delle minusvalenze