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mrschweitzer

Utente BASE

Buonasera.

Stavo valutando dove mettere un po' di liquidità che per vari motivi non sarà investita in ETF, azioni o obbligazioni. Sul breve-medio periodo non ci sono problemi ad andare in avanti in famiglia, per cui abbiamo circa 17k da piazzare in cc remunerati, cd svincolati o vincolati e cose simili.

Al momento ho aperto un conto BBVA e fatto un bonifico per 4k euro, in modo da sfruttare il 4% di interesse (oltre al cashback). Attendo inoltre che ca auto bank e cherry bank finalizzino la creazione dei conti depositi, in quanto pensavo di dividere la liquidità restante tra uno svincolabile a 12 mesi al 4,3 su CAAB e un 60 mesi su cherry. Il 60 mi pare preferibile ai 48 e 36 non per il tasso attuale (identico) ma perché c'è il rischio che si abbassino in futuro, specie da qui a 3 anni.

Ho però notato Banca Privata Leasing col suo interesse anticipato a 3 anni (4,6% lordo annuo, mi pare) e mi è venuto qualche dubbio. Avere prima quei soldi potrebbe essere più efficiente che attendere cedole trimestrali o la fine vincolo di altri CD, specie con BBVA aperto al 4% (poche centinaia di € non bastano per nuovi vincoli, ma sul cc spagnolo rendono e non farebbero sforare la giacenza). D'altronde lasciar crescere l'interesse composto su cherry o altrove potrebbe essere meglio.

Opinioni? Meglio interesse anticipato ma minore, cedole trimestrali o fine vincolo?

erik21426

Utente VIP

Etf monetario e obbligazioni brevi sono tassati 12,5% e rendono il 3,5-3,9%
Pero a differenza dei conti deposito se ti servono i soldi te li riprendi, senza vincoli, senza perdere interessi
muhammadop

Utente BASE

Se i "vari motivi" sono insicurezze e ignoranza si possono risolvere :) nessuno nasce investitore.
Come fatto notare sopra i conti deposito o ti vincolano oppure ti tolgono interessi se svincoli, e hanno una tassazione peggiore.
BBVA mi sembra valido già da solo senza complicarti con altri conti, poi ovviamente se impari a investire voli
mrschweitzer

Utente BASE

Rispondi a erik21426:

Etf monetario e obbligazioni brevi sono tassati 12,5% e rendono il 3,5-3,9%
Pero a differenza dei conti deposito se ti servono i soldi te li riprendi, senza vincoli, senza perdere interessi

in famiglia hanno investito per anni in prodotti bancari, per cui da un lato servirà tempo per convincerli a liquidare prodotti spazzatura, dall'altro azioni, polizze e fondi occupano già una parte enorme del patrimonio (praticamente tutto il risparmio), per cui credo sia meglio fare i primi passi in direzioni più "sicure".

Intendo sicure da un punto di vista psicologico per i familiari: nel momento in cui, da anziani, si convincono a cambiare strategia essi sono ovviamente A. ancor più avversi al rischio, per la "percezione" di aver cannato per anni gli investimenti B. digiuni di questioni finanziarie C. propensi a soluzioni "antiche" come i buoni postali. A onor del vero vorrebbero prendere qualche bot italiano, ma farlo attraverso i consulenti bancari, il che significa tornare al problema di partenza. Insomma, i CD sono un primo passo per investire in modo più sensato la liquidità mentre loro si convincono a smobilizzare il resto e io mi oriento in un ambiente che è, sinceramente, nuovo pure per me
mrschweitzer

Utente BASE

Rispondi a muhammadop:

Se i "vari motivi" sono insicurezze e ignoranza si possono risolvere :) nessuno nasce investitore.
Come fatto notare sopra i conti deposito o ti vincolano oppure ti tolgono interessi se svincoli, e hanno una tassazione peggiore.
BBVA mi sembra valido già da solo senza complicarti con altri conti, poi ovviamente se impari a investire voli

Mettere un 15-16k su BBVA e intanto pianificare una strategia su Directa era qualcosa che avevo valutato, ma con i tassi di quei cd (superiori al 4%) e oltre certe cifre avevo calcolato che conveniva (lato rendite) pagare i bolli. Fermo restando che sì, investire in obbligazioni ed EFT sarebbe più redditizio, ma dopo anni in cui si è demandato tutto alla banca si ha un po' paura a fare il primo passo.
dado90

Utente BASE

Rispondi a mrschweitzer:

Mettere un 15-16k su BBVA e intanto pianificare una strategia su Directa era qualcosa che avevo valutato, ma con i tassi di quei cd (superiori al 4%) e oltre certe cifre avevo calcolato che conveniva (lato rendite) pagare i bolli. Fermo restando che sì, investire in obbligazioni ed EFT sarebbe più redditizio, ma dopo anni in cui si è demandato tutto alla banca si ha un po' paura a fare il primo passo.

Su Directa se non vado errato è presente un ETF governativo europeo 0-6 tra i gratuiti a PAC, praticamente un monetario
erik21426

Utente VIP

La tecnica che hanno usato i miei per convincere i genitori è stata quella di provare di persona, hanno comprato un btp e portato a scadenza. Visto che era come dicevano loro poi si sono fidati a prenderne di più
paolo

Utente VIP

Da quando le obbligazioni hanno un rendimento decente ho smesso di correre dietro ai conti deposito ed alle promozioni. In questo momento ho metà liquidità in CD svincolabile (pazienza se non ha rendimenti ottimali, è il mio conto emergenze) e metà in obbligazioni (Europa, Ita e Romania) a breve scadenza, potrei aggiungere anche C3M ma solo in caso di ulteriore entrata di liquidità non investita a breve e una volta ridotte le minus (che mi ottimizzano la tassazione delle obbligazioni).
erik21426

Utente VIP

Rispondi a paolo:

Da quando le obbligazioni hanno un rendimento decente ho smesso di correre dietro ai conti deposito ed alle promozioni. In questo momento ho metà liquidità in CD svincolabile (pazienza se non ha rendimenti ottimali, è il mio conto emergenze) e metà in obbligazioni (Europa, Ita e Romania) a breve scadenza, potrei aggiungere anche C3M ma solo in caso di ulteriore entrata di liquidità non investita a breve e una volta ridotte le minus (che mi ottimizzano la tassazione delle obbligazioni).

Ottima strategia :)
Tra l'altro le scadenze brevissime hanno rentimenti interessanti pure AAA
Di recente ho preso delle Germania 2024 (parcheggio per l'irpef) con rendimento annualizzato al netto delle minus di oltre il 3,5
lognomo

Utente VIP

Io invece a breve andrò a mettere la liquidità per le emergenze su BBVA.
Così avro tutta la liquidità remunerata (quella in attesa di essere investita su XEON, il fondo di emergenza su BBVA) al 4% lordo.
Il che, almeno al momento, non è male.
Discorso ovviamente diverso sarebbe stato con inflazione al 10%.
raysfx

Utente BASE

attenzione a BBVA io ho fatto il recesso a reguito del fatto che rivendevano informazioni come conti bancari, ecc... ti racconto la mia esperienza diretta:
ho aperto il conto BBVA 1 mese fa ed ho attivato la carta, successivamente ho iniziato a ricevere messaggi di addebiti di 500€, di 20€, ecc... sulla carta. Ovviamente non avendo mai depositato nulla sul conto e non avendo mai utilizzato quel conto/carta significava che qualcuno aveva accesso alla mia carta, conoscendo cvv, n° di carta, ecc... ma com'è possibile se non l'ho mai ricaricata?!?!? e non ho mai inserito i dati della carta da nessuna parte?!?!?

morale della favola BBVA per guadagnare deve attingere da altre parti, ed uno dei modi per farlo è sicuramente questo, rivendere i conti a terzi, affinchè te li svuotino, quindi attenzione!!!

note:
non ho le prove di quanto detto ma sono un informatico, e mio padre ha fatto sicurezza informatica per le big tech per anni quindi forse qualcosina la cosa, ed è strano che il 1° pagamento venga propio dall'albania di -500€ in un hotel in cui non sono mai stato.. perciò sicuramente i miei dati sono finiti in rete e:
avendo 1 mese di vita il conto
avendo 2 settimane di vita la carta (senza aver mai ricaricato)
mi sembra mooooolto strano che i miei dati siano stati rubati da qualche fantomatico hacker. Ergo l'unico ad aver accesso a tali informazioni è proprio BBVA...

nessuno ti regala niente, se hai il 4% annuo lordo e nessuna banca seria lo fa, significa che sotto c'è qualcosa, io leverei i miei soldi fossi in te
erik21426

Utente VIP

Rispondi a raysfx:

attenzione a BBVA io ho fatto il recesso a reguito del fatto che rivendevano informazioni come conti bancari, ecc... ti racconto la mia esperienza diretta:
ho aperto il conto BBVA 1 mese fa ed ho attivato la carta, successivamente ho iniziato a ricevere messaggi di addebiti di 500€, di 20€, ecc... sulla carta. Ovviamente non avendo mai depositato nulla sul conto e non avendo mai utilizzato quel conto/carta significava che qualcuno aveva accesso alla mia carta, conoscendo cvv, n° di carta, ecc... ma com'è possibile se non l'ho mai ricaricata?!?!? e non ho mai inserito i dati della carta da nessuna parte?!?!?

morale della favola BBVA per guadagnare deve attingere da altre parti, ed uno dei modi per farlo è sicuramente questo, rivendere i conti a terzi, affinchè te li svuotino, quindi attenzione!!!

note:
non ho le prove di quanto detto ma sono un informatico, e mio padre ha fatto sicurezza informatica per le big tech per anni quindi forse qualcosina la cosa, ed è strano che il 1° pagamento venga propio dall'albania di -500€ in un hotel in cui non sono mai stato.. perciò sicuramente i miei dati sono finiti in rete e:
avendo 1 mese di vita il …

Ancora tu che arrivi a fare terrorismo psicologico inneggiando a trame occulte per fregare gli utenti 🥲
In famiglia lo abbiamo in 3, + una decina tra amici e conoscenti, nessuno ha avuto mezzo problema. E lo possono testimoniare altre persone qui su Financedrip.
Se ti piace pagare la banca è un tuo problema, ma prima di definire qualcosa scam 1) devi avere le prove -che ti hanno fregato le credenziali o altro non è una prova- 2) studia cosa significa il rialzo dei tassi per il business bancario.
Ah, accusare qualcuno di compiere illeciti per poi dire "non ne ho le prove/così ho sentito dire" è una tecnica Trumpiana inventata a fini propagandistici. Financedrip vuole essere un luogo sicuro per trovare informazioni e opinioni ragionate.
erik21426

Utente VIP

Aggiungo che BBVA non è uno crypto exchange con 3 dipendenti e sede a Cipro, è una banca regolamentata UE delle dimensioni di Intesa San Paolo.
raysfx

Utente BASE

Rispondi a erik21426:

Aggiungo che BBVA non è uno crypto exchange con 3 dipendenti e sede a Cipro, è una banca regolamentata UE delle dimensioni di Intesa San Paolo.

come sempre tu invece "devi sapere tutto" e pensi di sapere tutto, scommetto che vivi la tua vita in funzione di ciò che ti "regalano le società", magari fai spesa anche con i coupon... e sarei io il pagliaccio ?!?!?
mrschweitzer

Utente BASE

Rispondi a erik21426:

Aggiungo che BBVA non è uno crypto exchange con 3 dipendenti e sede a Cipro, è una banca regolamentata UE delle dimensioni di Intesa San Paolo.

Riguardo BBVA, è normale che dopo 4 giorni non sia stata attivata la carta digitale? Oppure che il bonifico sul conto BBVA da altro cc venga rifiutato con la dicitura "conto BBVA bloccato"? Lo stesso succede se provo a fare ricarica conto (la ricarica istantanea tramite il codice di una carta di debito, credito o prepagata esterna) tramite carte NEXI o Allianz. Invece tramite carta prepagata la procedura va a buon fine. Forse proprio perché la carta non è ancora attivata?
erik21426

Utente VIP

Rispondi a mrschweitzer:

Riguardo BBVA, è normale che dopo 4 giorni non sia stata attivata la carta digitale? Oppure che il bonifico sul conto BBVA da altro cc venga rifiutato con la dicitura "conto BBVA bloccato"? Lo stesso succede se provo a fare ricarica conto (la ricarica istantanea tramite il codice di una carta di debito, credito o prepagata esterna) tramite carte NEXI o Allianz. Invece tramite carta prepagata la procedura va a buon fine. Forse proprio perché la carta non è ancora attivata?

A casa abbiamo aspettato di ricevere la carta, dopo 4/5 giorni lavorativi l'abbiamo ricevuta e abbiamo cliccato attiva sull'app. Poi abbiamo fatto bonifici dai cc a BBVA.
Non ho provato con altro ordine. 
Comunque bonus di 100€ e successivi da 10€ arrivati puntualmente, come i bonus invita un amico e gli interessi. 
Tra l'altro carta super sicura perché non c'è scritto nulla sopra manco il numero, mentre il ccv cambia automaticamente un po' come un otp (quindi per acquisti online devi aprire l'app). 
L'assistenza l'ho chiamata una volta sola per chiedere se avevano il traking della carta, spoiler no. Comunque arrivata 🙂
erik21426

Utente VIP

Non ho idea del perché è uscito font ovunque 😂
manucam

Utente BASE

Rispondi a lognomo:

Io invece a breve andrò a mettere la liquidità per le emergenze su BBVA.
Così avro tutta la liquidità remunerata (quella in attesa di essere investita su XEON, il fondo di emergenza su BBVA) al 4% lordo.
Il che, almeno al momento, non è male.
Discorso ovviamente diverso sarebbe stato con inflazione al 10%.

Idem
lognomo

Utente VIP

Rispondi a raysfx:

come sempre tu invece "devi sapere tutto" e pensi di sapere tutto, scommetto che vivi la tua vita in funzione di ciò che ti "regalano le società", magari fai spesa anche con i coupon... e sarei io il pagliaccio ?!?!?

Ciao.
Qui non è discorso di "sapere tutto".
Semplicemente se fai accuse di scam come quelle fatte da te le dovresti anche documentarle dettagliatamente. Non stai parlando di una piccola azienda con sede alle Cayman e con dei truffatori come dipendenti ma della seconda più grande banca Spagnola e dell'undicesima in Europa.
Personalmente ti consiglierei di cancellare il messaggio, spero non ci cada mai l'occhio di qualcuno che conta all'interno di BBVA, ci sono state denunce per diffamazione partite per molto meno in noti forum Italiani.
Libertà di parola non vuol dire "dico quello che mi pare" ma "dico quello che è dimostrabile", sopratutto nel momento in cui vado ad accusare pesantemente un istituito di credito di pratiche commerciali scorrette ed illegali.
Detto questo ho BBVA da un mesetto.
inutile dire che non solo non ho avuto mezzo problema ma sono talmente soddisfatto (sorvolando sul cashback e la promo amici, bonifici istantanei gratuiti, ricarica conto istantanea tramite carta di debito di altro istituto e app incredibilmente funzionale ed intuitiva) che ci sto mettendo anche il fondo di emergenza, per godere del 4% lordo senza dover vincolare nulla.
Detto anche questo la problematica da te segnalata sembra proprio solo tua (molti segnalano la chiusura del conto, ma è ORMAI RISAPUTO che le normative antiriciclaggio sono molto stringenti per le banche che aprono conti in nazioni diverse dallo stato di origine e se il conto viene ad esempio usato per passaggio di soldi tra vari conti non intestati alla stessa persona o per il pagamento di fatture dovute ad attività professionali nel momento nel quale la banca chiede la provenienza di quei soldi il soggetto non risponde il conto può venire sospeso o bloccato), quindi dovuta, probabilmente, ad una non corretta conservazione dei tuoi dati sensibili riguardanti il tuo conto.
lognomo

Utente VIP

Rispondi a mrschweitzer:

Riguardo BBVA, è normale che dopo 4 giorni non sia stata attivata la carta digitale? Oppure che il bonifico sul conto BBVA da altro cc venga rifiutato con la dicitura "conto BBVA bloccato"? Lo stesso succede se provo a fare ricarica conto (la ricarica istantanea tramite il codice di una carta di debito, credito o prepagata esterna) tramite carte NEXI o Allianz. Invece tramite carta prepagata la procedura va a buon fine. Forse proprio perché la carta non è ancora attivata?

Ciao.
Onestamente io non l'ho usato sino al momento nel quale mi è arrivata la carta fisica. Nel mentre però posso dirti che mi sono stati accreditate 3 promo per le persone presentate senza alcun problema. Molto strano che la ricarica del conto con alcune carte vada e con altre no onestamente. Però non saprei davvero dirti il perchè.