Portafoglio futuro - long term
Ventenne prova a creare un portafoglio decente a rischio medio/alto.
Se avete consigli, non esitate a scriverli nei commenti. Accetto anche insulti per le mie (probabili) pessime scelte 😂
Inizierò ad allocare la liquidità verso la fine del 2024.
Titoli in questo portafoglio
Classe di asset
| Azioni | 60,16% |
| Obbligazioni | 35,18% |
| Criptovaluta | 4,65% |
| Cash | 0,01% |
| Conto deposito | 0,00% |
| Materie prime | 0,00% |
| Immobiliare | 0,00% |
| Mercato monetario | 0,00% |
Valute
| USD | 48,81% |
| EUR | 30,49% |
| GBP | 5,87% |
| CHF | 3,24% |
| CNY | 2,20% |
| INR | 1,77% |
| TWD | 1,75% |
| SEK | 1,54% |
| DKK | 1,31% |
| BRL | 0,44% |
| NOK | 0,38% |
| SAR | 0,37% |
| ZAR | 0,27% |
| MXN | 0,24% |
| PLN | 0,21% |
| IDR | 0,18% |
| THB | 0,17% |
| MYR | 0,14% |
| AED | 0,11% |
| TRY | 0,09% |
| BMD | 0,08% |
| KWD | 0,08% |
| QAR | 0,08% |
| PHP | 0,07% |
| CLP | 0,05% |
| PEN | 0,03% |
| HUF | 0,02% |
| COP | 0,01% |
| EGP | 0,01% |
Patrimonio ( 111.089,60 EUR di cui 0,00 EUR in liquidità )
Rendimenti (MWRR TWRR Nel tempo)
Rendimenti nel dettaglio (MWRR)
11,14%
2,06%
5,92%
5,80%
Rendimenti annualizzati (MWRR)
Nazioni principali
25,22%
5,87%
4,04%
3,24%
3,01%
2,20%
1,77%
1,75%
1,54%
1,48%
1,31%
1,24%
1,23%
0,97%
0,44%
0,38%
0,37%
0,34%
0,29%
0,27%
0,24%
0,21%
0,18%
0,17%
0,15%
0,14%
0,11%
0,09%
0,08%
0,08%
0,08%
0,08%
0,07%
0,05%
0,05%
0,05%
0,03%
0,03%
0,02%
0,01%
0,01%
0,01%
Settori principali
11,19%
9,84%
7,90%
7,09%
6,57%
4,29%
3,11%
2,83%
2,64%
1,44%
1,41%
0,10%
Partecipazioni principali
1,51%
1,21%
1,04%
0,78%
0,69%
0,69%
0,68%
0,52%
0,50%
0,50%
0,49%
0,46%
0,45%
0,45%
0,44%
0,43%
0,43%
0,42%
0,42%
0,42%
0,40%
0,37%
0,37%
0,37%
0,36%
AttivitÃ
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bank
Utente BASE
Considerazioni post-progettazione dell'asset allocation:
- Ridurre le percentuali dei rischi elencati sopra
- Cercare di ridurre un po' il rischio complessivo, esponendosi probabilmente meno ad azioni (?)
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erik21426
Utente VIP
Due terzi delle azioni solo USA, che succede se USA non continua a fare meglio degli altri? 😬
BTC più ne sento parlare più mi viene in mente questa:
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lps
Utente BASE
Sarò un pochino brutale ma non mi piace :) Sulle obbligazioni prova a vedere se trovi qualcosa da comprare direttamente non ETF, sulle crypto ok se li consideri come scommessa forse più da trader che da cassettista, il 2% è tantino secondo me come allocazione, S&P500 valuta i vari ETF non hedgiati e sui tre rimanenti forse riesci a tenerne solo uno risparmiando qualche costo. Però invece è ottimo e quindi sei comunque promosso :p per la scelta a 20 anni di cominciare a pensare al tuo futuro, bravo!
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bank
Utente BASE
Rispondi a erik21426:
Due terzi delle azioni solo USA, che succede se USA non continua a fare meglio degli altri? 😬
BTC più ne sento parlare più mi viene in mente questa:
Ciao, proverò a fare qualche modifica. Immaginavo di essere sovraesposto al mercato USA e avevo già considerato di modificare il portafoglio.
Per BTC: ritieni che il 2% sia una percentuale rilevante? Sinceramente, nel mio caso, e in previsione dei fondi che allocherò in futuro, la ritengo una percentuale quasi di "fun money". Sicuramente considererò di ridurre la percentuale a 1%, oppure di rimuovere completamente l'asset.
Per il resto, grazie mille per il commento e per il meme, apprezzato!
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bank
Utente BASE
Rispondi a lps:
Sarò un pochino brutale ma non mi piace :) Sulle obbligazioni prova a vedere se trovi qualcosa da comprare direttamente non ETF, sulle crypto ok se li consideri come scommessa forse più da trader che da cassettista, il 2% è tantino secondo me come allocazione, S&P500 valuta i vari ETF non hedgiati e sui tre rimanenti forse riesci a tenerne solo uno risparmiando qualche costo. Però invece è ottimo e quindi sei comunque promosso :p per la scelta a 20 anni di cominciare a pensare al tuo futuro, bravo!
Ciao, grazie mille per i consigli. Darò un'occhiata alle obbligazioni. La parte di BTC, come detto nell'altro commento, è una parte che considero di "fun money". Ovviamente, se ridotta all'1%, diventerebbe estremamente irrilevante e anche eventuali profitti sarebbero cifre quasi inutili e non "worth it" considerando il rischio dell'asset. Penso che considererò di rimuovere l'asset dal portfolio.
Have a nice one :)
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erik21426
Utente VIP
Rispondi a bank:
Ciao, proverò a fare qualche modifica. Immaginavo di essere sovraesposto al mercato USA e avevo già considerato di modificare il portafoglio.
Per BTC: ritieni che il 2% sia una percentuale rilevante? Sinceramente, nel mio caso, e in previsione dei fondi che allocherò in futuro, la ritengo una percentuale quasi di "fun money". Sicuramente considererò di ridurre la percentuale a 1%, oppure di rimuovere completamente l'asset.
Per il resto, grazie mille per il commento e per il meme, apprezzato!
io i fun money li metto in stocks attentamente selezionate
probabilmente non batterò il mercato, ma almeno c'è la componente fun dell'andarsele a cercare
che c'è di fun in btc?
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bank
Utente BASE
Rispondi a erik21426:
io i fun money li metto in stocks attentamente selezionate
probabilmente non batterò il mercato, ma almeno c'è la componente fun dell'andarsele a cercare
che c'è di fun in btc?
Ognuno si diverte a modo suo :)
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mercilessonion
Utente BASE
Concordo con Erick sullo sbilanciamento eccessivo negli USA.
Non sono un fan degli ETF hedgiati, specialmente se per il lungo termine, ritengo che siano il genere di cosa che vale la pena tenere in ptf solo se si sta avvicinando il termine di necessità dei soldi e si vuole avere un fattore di rischio in meno, in alternativa ha senso se si capisce di forex, però mi dicono che è uno dei mercati più difficili in assoluto.(come se ne esistessero di facili!!! :D).
Le obbligazioni sono solo europee e a distribuzione, è voluto?
Fiscalmente parlando non è per nulla efficiente, se ti aiuta a mantere la rotta invece, come non detto.
Infine, devo per una volta non essere d'accordo con Erick su un argomento.
Non credo minimamente a Bitcoin come storytelling, però è indubbio che la sua volatilità sul lungo periodo (se non scompare di punto in bianco) può essere un ottimo alleato, oltretutto un 2-3% è sufficiente per poter dire che se guadagna, ti dà quel punto percentuale in più, se perde non muore nessuno che cmq è relegato ad una percentuale ragionevole.
Tieni però bene a mente, che Bitcoin, checchè se ne dica, NON è un bene rifugio, è vero che condivide svariate caratteristiche con l'oro, però non ha la sua storia, e di norma quando le cose vanno in vacca la gente scappa. (vedremo quanto male invecchierà questo commento 😂😂).
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eliaus
Utente BASE
Ciao voglio dirti anche io la mia, innanzitutto cercherei di ridurre il TER medio magari cercando etf che tracciano gli stessi indici ma con ter più bassi e non a distribuzione dato che i dividendi sono tassati esattamente come le plusvalenze.
Poi concordo con gli altri su optare per etf NON hedged, fattore ampiamente sdoganato ormai che incide molto sul lungo periodo esattamente come il ter.
Non vedo il senso dell'msci world di fianco ad un s&p 500 dato che condividono una grossa porzione delle stesse aziende USA, direi o uno o l'altro. Se il tuo piano è rimanere sbilanciato su USA ti consiglierei direttamente l' S&P, se invece ti interessasse diversificare per aree geografiche ti servono molti altri pezzi del puzzle, a questo proposito ti invito a guardare il mio portafoglio.
Approvo l'msci world small cap dato che contiene già una buona diversificazione sugli sviluppati, seppur sblianciato usa per il 50%. Forse affiancherei un indice sulle small cap europee.
Per quanto riguarda gli etf di bond come vedi hanno subito una grossa botta dovuta al rialzo dei tassi di interesse che col tempo recupereranno, ma restano comunque vulnerabili a scenari come quello che abbiamo vissuto recentemente, per questo prediligerei bond singoli portati a scadenza o ibonds di ishares.
La fun money in btc non fa assolutamente male, anche se forse la allocherei più volentieri in oro che ha un comportamento studiato e comprovato in determinati scenari economici.
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bank
Utente BASE
Rispondi a eliaus:
Ciao voglio dirti anche io la mia, innanzitutto cercherei di ridurre il TER medio magari cercando etf che tracciano gli stessi indici ma con ter più bassi e non a distribuzione dato che i dividendi sono tassati esattamente come le plusvalenze.
Poi concordo con gli altri su optare per etf NON hedged, fattore ampiamente sdoganato ormai che incide molto sul lungo periodo esattamente come il ter.
Non vedo il senso dell'msci world di fianco ad un s&p 500 dato che condividono una grossa porzione delle stesse aziende USA, direi o uno o l'altro. Se il tuo piano è rimanere sbilanciato su USA ti consiglierei direttamente l' S&P, se invece ti interessasse diversificare per aree geografiche ti servono molti altri pezzi del puzzle, a questo proposito ti invito a guardare il mio portafoglio.
Approvo l'msci world small cap dato che contiene già una buona diversificazione sugli sviluppati, seppur sblianciato usa per il 50%. Forse affiancherei un indice sulle small cap europee.
Per quanto riguarda gli etf di bond come vedi hanno subito una grossa botta dovuta al rialzo dei tassi di interesse che col tempo recupereranno, ma restano comunque vulnerabili a scenari come quello che abbiamo vissuto recentemente, per questo prediligerei …
Ciao!
Grazie mille per tutti i consigli, mi sono tornati molto utili, come, ovviamente, quelli di tutti gli altri utenti che mi hanno dato una mano. Ho fatto qualche modifica ispirandomi anche alla tua allocation. Ho smanettato un po' nella ricerca qui su FinanceDrip e su JustETF, purtroppo gli iBonds US del 2028 non si trovano qui per qualche strano motivo, che proverò a segnalare al team. Per ora, "facciamo finta" che siano i 2028 e non i 2025. Il TER ho provato ad abbassarlo il più possibile, ma sicuramente le small cap e l'ETP di BTC non aiutano. Comunque, per me, questo non è un gran problema. Stiamo parlando del TER relativo alla fetta più piccola dell'allocation. Sicuramente, un po' mi infastidisce, ma meglio dei bellissimi fondi da 5% di entrata e 4% di TER :)
Spero di aver interpretato in modo corretto i tuoi consigli e di aver fatto un buon lavoro.
N.B.: L'ETF dello STOXX e dell'S&P sembrano quasi copiati dal tuo. Mi sono accorto dopo averli aggiunti all'allocation, guarda te che caso... :)
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bank
Utente BASE
Rispondi a mercilessonion:
Concordo con Erick sullo sbilanciamento eccessivo negli USA.
Non sono un fan degli ETF hedgiati, specialmente se per il lungo termine, ritengo che siano il genere di cosa che vale la pena tenere in ptf solo se si sta avvicinando il termine di necessità dei soldi e si vuole avere un fattore di rischio in meno, in alternativa ha senso se si capisce di forex, però mi dicono che è uno dei mercati più difficili in assoluto.(come se ne esistessero di facili!!! :D).
Le obbligazioni sono solo europee e a distribuzione, è voluto?
Fiscalmente parlando non è per nulla efficiente, se ti aiuta a mantere la rotta invece, come non detto.
Infine, devo per una volta non essere d'accordo con Erick su un argomento.
Non credo minimamente a Bitcoin come storytelling, però è indubbio che la sua volatilità sul lungo periodo (se non scompare di punto in bianco) può essere un ottimo alleato, oltretutto un 2-3% è sufficiente per poter dire che se guadagna, ti dà quel punto percentuale in più, se perde non muore nessuno che cmq è relegato ad una percentuale ragionevole.
Tieni però bene a mente, che Bitcoin, checchè se ne dica, NON è un bene rifugio, …
Ciao, ho rimosso tutti gli ETF hedged e a distribuzione. Purtroppo, non ero al corrente delle rotture di scatole con la fiscalità . Dovrei anche aver sistemato la sovraesposizione al mercato US.
Grazie mille per i consigli :)
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erik21426
Utente VIP
Rispondi a mercilessonion:
Concordo con Erick sullo sbilanciamento eccessivo negli USA.
Non sono un fan degli ETF hedgiati, specialmente se per il lungo termine, ritengo che siano il genere di cosa che vale la pena tenere in ptf solo se si sta avvicinando il termine di necessità dei soldi e si vuole avere un fattore di rischio in meno, in alternativa ha senso se si capisce di forex, però mi dicono che è uno dei mercati più difficili in assoluto.(come se ne esistessero di facili!!! :D).
Le obbligazioni sono solo europee e a distribuzione, è voluto?
Fiscalmente parlando non è per nulla efficiente, se ti aiuta a mantere la rotta invece, come non detto.
Infine, devo per una volta non essere d'accordo con Erick su un argomento.
Non credo minimamente a Bitcoin come storytelling, però è indubbio che la sua volatilità sul lungo periodo (se non scompare di punto in bianco) può essere un ottimo alleato, oltretutto un 2-3% è sufficiente per poter dire che se guadagna, ti dà quel punto percentuale in più, se perde non muore nessuno che cmq è relegato ad una percentuale ragionevole.
Tieni però bene a mente, che Bitcoin, checchè se ne dica, NON è un bene rifugio, …
Immagino che non concordi sul fun money
Perché sulla correlazione al Nasdaq e distanza siderale tra racconto e realtà , quelli li vedo anch'io 😬
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mercilessonion
Utente BASE
Rispondi a erik21426:
Immagino che non concordi sul fun money
Perché sulla correlazione al Nasdaq e distanza siderale tra racconto e realtà , quelli li vedo anch'io 😬
😊😊Si,si, mi riferivo al fattore "fun".
Per come la vedo io, non devo "credere" in nessun asset.
Mi basta che tenda a salire nel tempo e che sia relativamente decorrelato rispetto al resto del ptf.
Anche meglio se è molto volatile, mi da più opportunità .
Chiaro, essendo qualcosa in cui non credo per niente ne tengo 4 bagiggi, altrimenti quando ci sarà l'inevitabile crollo corro il rischio di farmela addosso!😂😂