In questo articolo
- Cos'è un investimento sicuro?
- Quali sono gli investimenti più sicuri?
- I conti deposito
- I titoli di stato
- I titoli di stato indicizzati all'inflazione
- Tutti i titoli di stato sono uguali?
- Come si investe in titoli di stato?
- L'oro è un investimento sicuro?
- Qual'è il miglior modo per battere l'inflazione?
Quali sono gli investimenti sicuri? come ridurre il rischio?
Financedrip
09 Dicembre 2023Investimenti sicuri
Quali sono i migliori e come funzionano?
Cos'è un investimento sicuro?
Nessun investimento è privo di rischio. Il rischio è una parte intrinseca dell'investimento e può essere calcolato utilizzando diversi indicatori, il più utilizzato è la volatilità.
La volatilità è un indicatore che misura l'incertezza e la variabilità del rendimento di un titolo finanziario. Con tale indicatore misuriamo cioè l'ampiezza dei futuri movimenti del prezzo di un qualsiasi asset quotato. Ad esempio le azioni hanno un prezzo che oscilla frequentemente, pertanto sono più volatili. Le obbligazioni hanno un prezzo più stabile, pertanto lo sono meno.
All'interno del panorama delle azioni e delle obbligazioni ovviamente vi sono alcune che sono più o meno volatili della media, questo per via dei propri fattori di rischio. Ad esempio un titolo di stato venezuelano sarà molto più volatile di uno tedesco.
La liquidità, ovvero il denaro contante o depositato in conti correnti o di risparmio, ha volatilità zero in quanto il suo prezzo non cambia. Tuttavia è un investimento a perdere, questo perché la perdita di valore è certa a causa dell'inflazione, ovvero l'aumento dei prezzi al consumo nel tempo.
L'inflazione erode il potere d'acquisto del denaro e quindi il valore reale del denaro diminuisce nel tempo. Per questo motivo, gli investitori investono il loro denaro in strumenti finanziari che offrono un rendimento superiore all'inflazione per proteggere il loro capitale dall'erosione del potere d'acquisto.
Il contante di fatto è il peggior modo di detenere ricchezza, in quanto ha un rendimento atteso negativo. Famosa è la citazione del noto investitore Ray Dalio "Cash is trash". Non è saggio detenere più liquidità di quanta sia sufficiente per coprire le spese ed eventuali imprevisti. A proposito della liquidità da parte per gli imprevisti, questa garantirà degli interessi se messa in asset idonei.
Approfondimento: La volatilità degli investimenti è pericolosa? Scoprilo nel nostro articolo (financedrip.com)
Quali sono gli investimenti più sicuri?
Gli investimenti considerati più sicuri poiché con una minore volatilità sono i conti deposito, i titoli di stato, gli ETF monetari e i titoli di stato legati all'inflazione. Questi strumenti di investimento offrono un basso rischio e possono aiutare a proteggere il tuo capitale.
Se vuoi saperne di più sulle obbligazioni, comprese quelle di aziende, consulta la guida completa.
I conti deposito
Un conto deposito è un tipo di conto bancario che offre un tasso di interesse fisso per un periodo di tempo prestabilito. Esistono due tipi di conti deposito: vincolati e svincolabili.
- Il conto deposito vincolato richiede che il denaro depositato rimanga nel conto per un periodo di tempo prestabilito, detto vincolo. Durante questo periodo, il denaro non può essere ritirato senza incorrere in una penalità. In cambio del vincolo, i conti deposito vincolati offrono tassi di interesse più elevati rispetto ai conti deposito svincolabili.
- Il conto deposito svincolabile, d'altra parte, consente di ritirare il denaro depositato in qualsiasi momento senza incorrere in penalità. Tuttavia, i tassi di interesse offerti dai conti deposito svincolabili sono generalmente più bassi rispetto ai conti deposito vincolati.
Questi conti sono considerati tra gli investimenti più sicuri poiché il capitale depositato è garantito fino ad € 100.000 dalle autorità di regolamentazione. Tuttavia, i tassi di interesse offerti dai conti deposito sono solitamente più bassi di quelli offerti dalle obbligazioni.
Puoi cercare conti deposito con la funzione dedicata di financedrip.
I titoli di stato
I titoli di stato sono obbligazioni emesse da un governo per finanziare la spesa pubblica. Quando acquisti un titolo di stato, presti denaro per un periodo di tempo prestabilito, al termine del quale riceverai indietro il montante. In cambio, lo stato emittente ti paga interessi. I titoli di stato possono essere acquistati direttamente in borsa o tramite intermediari finanziari come banche e broker in fase di emissione. Esistono tantissimi di titoli di stato con diverse scadenze e tassi di interesse.
I titoli di stato sono considerati investimenti sicuri poiché il rischio di inadempienza da parte di uno stato è basso. Inoltre, i titoli di stato offrono un rendimento fisso e possono aiutare a proteggere il capitale dall'inflazione.
I titoli di stato indicizzati all'inflazione
I titoli di stato legati all'inflazione sono simili ai titoli di stato tradizionali, ma offrono un rendimento che è legato all'andamento dell'inflazione. Questo significa che il rendimento offerto da questi titoli aumenta quando l'inflazione aumenta, proteggendo il tuo capitale dall'erosione del potere d'acquisto. Tuttavia, i titoli di stato legati all'inflazione possono offrire rendimenti più bassi rispetto ad altri strumenti di investimento quando l'inflazione è bassa.
Tutti i titoli di stato sono uguali?
È importante notare che non tutti i titoli di stato sono uguali. I titoli di stato emessi da governi con un rating creditizio elevato sono considerati più sicuri rispetto ai titoli emessi da governi con un rating creditizio più basso. Il rating creditizio riflette la capacità del governo di rimborsare il debito e viene assegnato dalle agenzie di rating come Standard & Poor's e Moody's. I titoli di stato con un rating elevato offrono maggiore sicurezza ma anche rendimenti inferiori rispetto ai titoli con un rating più basso.
Come si investe in titoli di stato?
Innanzitutto serve avere l'account presso un broker o un deposito titoli presso la banca. E' opportuno prestare attenzione all'offerta di obbligazioni dei broker esteri in quanto spesso è scarsa o insufficiente.
Secondariamente devi cercare l'obbligazione che ti interessa. Puoi aiutarti col sito di borsa italiana.
Le obbligazioni vengono solitamente vendute in lotti da 1000 € ed hanno un prezzo che si calcola sulla base di 100.
Per esempio se vuoi acquistare un obbligazione che costa 95, spenderai 95 € per ogni 100 € investiti. Se vuoi acquistare 2 lotti spenderai quindi € 95 * 20 = 1900 €. Quando l'obbligazione scadrà ti verrà rimborsato il valore dell'intero lotto, ovvero 2000 €. Nel mentre, fino a scadenza, verrai ricompensato con degli interessi periodici
Alcune obbligazioni non pagano interessi e vengono vendute ad un prezzo inferiore, si chiamano Zero Coupon.
L'oro è un investimento sicuro?
L'oro è considerato un investimento sicuro e può aiutare a diversificare il proprio portafoglio, riducendo il rischio complessivo e aumentando le possibilità di ottenere rendimenti positivi nel lungo periodo. Da lungo tempo è visto come un rifugio per le situazioni di crisi ed il suo valore può aumentare in contesti di stress economico o politico.
L'oro è spesso considerato un'opzione per proteggere il proprio portafoglio dall'inflazione. Tuttavia, la sua efficacia come copertura dall'inflazione è stata messa in discussione. Secondo un'analisi di Forbes Advisor, l'oro ha un record misto quando si tratta di fornire una buona copertura dall'inflazione. Ad esempio, durante alcuni dei periodi di inflazione più elevati negli Stati Uniti, l'oro ha generato rendimenti negativi per gli investitori. Anche se l'oro non sempre protegge dall'inflazione, si è dimostrato un'opzione migliore della liquidità.
Puoi approfondire l'investimento in oro in questo articolo.
Qual'è il miglior modo per battere l'inflazione?
Un portafoglio bilanciato che comprende sia azioni che obbligazioni ha maggiori probabilità di battere l'inflazione sul lungo termine. Questo per diversi motivi, tra cui:
Le azioni sono il miglior asset per battere l'inflazione, in quanto su lunghi orizzonti temporali sono lo strumento che ha offerto rendimenti maggiori dell'inflazione in modo più costante. Inoltre, inserire una piccola quota di azioni in un portafoglio difensivo può ridurre la volatilità ed aumentare il rendimento atteso, poiché rendono bene quando l'inflazione è alta e le obbligazioni tendenzialmente hanno una sotto-performances.
Un investitore difensivo potrebbe quindi ottenere dei benefici tramite l'inserimento di azioni a bassa volatilità all'interno di una strategia obbligazionaria difensiva. Sono azioni a bassa volatilità quelle azioni che presentano una variazione di prezzo inferiore rispetto alla media del mercato e quindi offrono maggiore stabilità di rendimento. Spesso le aziende a bassa volatilità operano in settori maturi e stabili, ad alta redditività.
Ci sono diversi ETF che investono in aziende contraddistinte da bassa volatilità, il vantaggio ulteriore di usare un ETF è la possibilità di ridurre ulteriormente il rischio, diversificando l'investimento su molteplici titoli. Questo inoltre semplifica la gestione del portafoglio.
Qual'è il miglior ETF a bassa volatilità? Come investire low volatility?
Una corretta diversificazione tra diverse classi di attività, come obbligazioni, azioni, oro e immobili, riduce considerevolmente le oscillazioni del portafoglio, garantendo ottimi risultati sul lungo termine.