In questo articolo
- Come un app può aiutare l'utente negli investimenti?
- Come un’app per investire può aiutare nei ribilanciamenti del portafoglio
- Come scegliere un app per investire?
- Quali sono le migliori app per investire?
- Quali sono le app che utilizza la redazione?
- I nostri pareri in merito alle app che conosciamo ma non utilizziamo
App per investire
Quali sono le più efficienti ed economiche?
Come un app può aiutare l'utente negli investimenti?
Investire in autonomia con un’app è molto comodo e può offrire numerosi vantaggi:
- Facilità d'uso: le app sono progettate per essere intuitive e semplici da usare, anche per chi non ha esperienza nel settore finanziario. Basta scaricare l'app sul proprio smartphone o tablet e registrarsi con i propri dati. In pochi passaggi si può accedere a una serie di funzionalità che permettono di scegliere gli investimenti più adatti alle proprie esigenze e obiettivi.
- Accessibilità: le app sono sempre disponibili e aggiornate, consentendo di controllare il proprio portafoglio in qualsiasi momento e luogo. Inoltre, le app offrono la possibilità di investire con importi anche bassi, rendendo l'investimento accessibile a tutti.
- Personalizzazione: le app sono in grado di offrire soluzioni personalizzate in base al profilo dell'utente, al suo livello di rischio e alle sue preferenze. Alcune app utilizzano algoritmi intelligenti che selezionano gli investimenti più adatti per l'utente, altre permettono di scegliere tra diverse opzioni di investimento, come azioni, obbligazioni, fondi, ETF, criptovalute e altro ancora.
- Sicurezza: le app sono dotate di sistemi di protezione dei dati e delle transazioni, garantendo la privacy e la sicurezza dell'utente. Inoltre, le app sono regolamentate da autorità competenti che ne verificano la conformità alle normative vigenti.
Infine, le app di investimento offrono un alto grado di flessibilità e controllo agli investitori.
Come un’app per investire può aiutare nei ribilanciamenti del portafoglio
Il ribilanciamento del portafoglio è un processo importante per mantenere la propria strategia di investimento in linea con le proprie preferenze e obiettivi. In sostanza, il ribilanciamento consiste nel riallineare la composizione del portafoglio in modo che rispecchi le proporzioni desiderate di diverse classi di attività.
Un’app per investire può aiutare l’utente in questo processo in diversi modi. Ad esempio, può fornire suggerimenti su come allocare gli investimenti in base alle preferenze dell’utente e alle condizioni del mercato. Inoltre, può automatizzare il processo di ribilanciamento, rendendolo più facile e meno stressante per l’utente.
Un’app per investire può fornire strumenti di analisi e monitoraggio per aiutare l’utente a prendere decisioni informate sui propri investimenti
Come scegliere un app per investire?
Scegliere un’app per investire può sembrare un compito difficile, ma ci sono alcuni fattori chiave da considerare per prendere una decisione informata. Ecco alcuni consigli per aiutarti a scegliere l’app giusta per te
- Valuta le tue esigenze e obiettivi di investimento. Prima di scegliere un’app per investire, è importante capire quali sono le tue esigenze e obiettivi di investimento. Ad esempio, se sei un investitore principiante, potresti cercare un’app che offra strumenti educativi e supporto per aiutarti a imparare i fondamenti dell’investimento. Se invece sei un investitore esperto, potresti cercare un’app con funzionalità avanzate di analisi e monitoraggio.
- Confronta le funzionalità offerte dalle diverse app. Una volta che hai capito quali sono le tue esigenze e obiettivi di investimento, è importante confrontare le funzionalità offerte dalle diverse app per investire. Ad esempio, alcune app possono offrire una vasta gamma di strumenti finanziari e opportunità di investimento, mentre altre possono concentrarsi su specifiche classi di attività o mercati.
- Verifica la sicurezza e l’affidabilità dell’app. La sicurezza e l’affidabilità sono fattori cruciali quando si tratta di scegliere un’app per investire. Assicurati di scegliere un’app che utilizzi misure di sicurezza avanzate per proteggere i tuoi dati e i tuoi investimenti. Inoltre, verifica la reputazione dell’app e leggi le recensioni degli utenti per avere un’idea della sua affidabilità.
In sintesi, scegliere un’app per investire richiede di valutare attentamente le proprie esigenze e obiettivi di investimento, confrontare le funzionalità offerte dalle diverse app e verificare la sicurezza e l’affidabilità dell’app scelta.
Quali sono le migliori app per investire?
La maggior parte delle banche e dei broker online offrono un'app mobile per permettere agli utenti di investire tramite smartphone, di conseguenza le app più famose ed utilizzate sono quelle degli intermediari più gettonati
- Banche italiane più utilizzate per gli investimenti: Fineco, Webank, Banca Sella
- Broker italiano più utilizzato: Directa
- Broker esteri più utilizzati: DEGIRO, Interactive brokers, Etoro, Trading 212, Scalable capital
Le banche sono solitamente più care e con una minore offerta di strumenti e opzioni di investimento, molte hanno a disposizione esclusivamente l'accesso a borsa italiana. In compenso sono molto comode poiché forniscono anche tutte le funzionalità di conto corrente e pagamenti.
I broker forniscono piattaforme pensate appositamente per gli investitori, per cui hanno spesso un'offerta ampia e completa di strumenti e borse, nonché commissioni maggiormente competitive.
I broker esteri in particolare hanno spesso le migliori app per esperienza d'uso e le commissioni più basse sul mercato, tuttavia offrono esclusivamente il regime dichiarativo per cui l'utente deve dichiarare autonomamente le tasse, spesso con l'ausilio di un commercialista e costi aggiuntivi. Pertanto le sconsigliamo agli utenti alle prime armi.
Directa in tal senso offre un compromesso tra costi e strumenti, offrendo il regime amministrato ed un ottimo servizio clienti, tuttavia l'app mobile è nota per non essere particolarmente pratica da utilizzare.
Quali sono le app che utilizza la redazione?
Ci sono molte app valide per investire, qui a seguito descriveremo quelle che abbiamo avuto la possibilità di utilizzare personalmente, in modo chiaro e onesto.
DEGIRO
Interfaccia completa e semplice da usare, vasta gamma di ETF e azioni, commissioni molto basse. Su Opzioni, futures e obbligazioni l'offerta è invece molto ridotta.
Forniscono ogni anno un modello precompilato per la dichiarazione dei redditi, tuttavia è capitato per ben 2 anni che lo inviassero errato, causando multe ed errori di dichiarazione agli utenti. Errare è umano, perseverare ... Broker consigliato agli utenti che non hanno paura di rivolgersi al commercialista (o che ne hanno già uno che capisce qualcosa di investimenti), da questo punto di vista vale la pena considerare quanto costa il professionista rispetto a quanto si opera.
Adatto a chi opera con una buona frequenza per via delle operazioni con costo molto basso.
L'offerta di ETF gratuiti è piuttosto ampia ma da un punto di vista "lazy" si scontra con le piattaforme che fanno regime amministrato, essendo l'impatto delle commissioni irrisorio su un operatività molto bassa. Sconsigliata per un operatività completa, classica del risparmiatore evoluto o prudente, il quale tende ad acquistare anche obbligazioni.
Consigliata per chi si vuole limitare ad azioni ed ETF.
Sconsigliamo agli utenti principianti di dichiarare autonomamente gli investimenti, in quanto è un lavoro complesso e comporta rischio di sanzioni.[AGGIORNAMENTO] Segnaliamo che durante il 2023 DEGIRO ha aumentato le commissioni per quasi la totalità dei prodotti, inserito commissioni per i PAC e spostato unilateralmente molti ETF detenuti su borsa Italiana su altre borse con commissioni maggiori o in partnership con DEGIRO.
Molti utenti hanno quindi deciso di abbandonare la piattaforma, inclusi i pochi del nostro staff che lo utilizzavano.
Directa
è la piattaforma utilizzata da un terzo della redazione. Le commissioni per acquistare su borsa italiana sono una via di mezzo tra quelle bancarie ed un broker estero, pertanto non è ne' cara ne' economica a nostro avviso. Oltre a borsa Italiana sono disponibili Xetra (borsa telematica tedesca), la borsa Svizzera e le borse USA, tuttavia acquistare su borse estere ha commissioni superiori.
La gamma di prodotti per un investitore di lungo termine è assolutamente completa, si possono trovare tutti i titoli di stato e obbligazioni corporate quotati in euro, nonché Treasury americani e titoli di stato più "esotici" in valute straniere. Si possono acquistare titoli azionari su MTA, GEM, Xetra, NYSE, NASDAQ, AMEX e borsa svizzera.
L'offerta di ETF quotati su borsa italiana è piuttosto ampia e più che sufficiente per l'investitore medio, la commissione può essere scelta dall'utente se 5€ fissi o 0,19% con un minimo di 1,50€ molto conveniente per operazioni molto piccole e ricorrenti (es. 500 € al mese, equivale ad una spesa di 1,50€, assolutamente abbordabile).
Directa lascia scegliere all'utente se operare in regime dichiarativo o amministrato. Siccome le commissioni per i broker esteri in dichiarativo sono inferiori, consigliamo la piattaforma soprattutto a chi vuole approfittare del regime amministrato e non dover pensare alla tassazione, in quanto Directa preleverà i fondi dal conto per pagare le tasse quando necessario. L'IBAN di Directa è italiano, pertanto molte banche consentono il bonifico ricorrente verso Directa.
Il servizio clienti si è sempre dimostrato disponibile, veloce a rispondere, gentile e preparato. La nuova piattaforma "Libera" è assolutamente godibile e user friendly, cosa per cui la piattaforma precedente (DLite) era negativamente famosa.
Consigliamo Directa a qualunque investitore.
[AGGIORNAMENTO] Segnaliamo che nel 2023 Directa ha notevolmente ampliato l'offerta di ETF acquistabili gratuitamente tramite PAC, il quale è altamente personalizzabile e senza vincoli. Rimangono presenti le partnership con diversi emittenti tra cui Xtrackers, iShares, Amundi, Vaneck, WisdomTree ed altri per l'acquisto gratuito di ETF con volumi minimi da circa 1000€.
Fineco
L'indubbio vantaggio di fineco è che offre anche servizi bancari, consentendo all'utente di gestire investimenti e necessità finanziarie quotidiane da un unica piattaforma. l'app di Fineco è ben fatta e pratica nell'utilizzo.
L'offerta di borse e prodotti è molto ampia, adatta a qualunque genere di investitore, interessante per chi ama i PAC in ETF la funzione "fineco replay" che con un canone fisso porta avanti un PAC automatico personalizzabile prelevando i fondi dal conto corrente. Alcuni ETF di iShares sono gratuiti in acquisto.
Il vantaggio di ETF replay di Fineco è la possibilità di scegliersi gli ETF, tuttavia a differenza di Directa è un servizio a pagamento. Se Directa ha gli ETF che vuoi acquistare risulterà quindi molto più conveniente.
Come tutte le banche opera in regime amministrato, pagando le tasse al posto dell'utente.
Le commissioni sono più alte di gran parte della concorrenza, per patrimoni sotto il mezzo milione si andranno a spendere quasi € 20 ad operazione per chi ha un operatività bassa. Le commissioni si riducono se versate a Fineco centinaia di € di commissioni mensilmente, cosa inutile per un investitore. Fineco offre funzioni di cambio valuta particolarmente convenienti per i patrimoni importanti.
Consigliamo Fineco agli investitori con un capitale sostanzioso.
Webank
Buona offerta di borse e prodotti, ma non offre funzionalità interessanti come PAC automatici, non ha promozioni di alcun genere per gli ETF.
Come tutte le banche opera in regime amministrato, pagando le tasse al posto dell'utente.
Le commissioni sono più basse rispetto a Fineco, e l'utente può scegliere tra la commissione fissa (12 €) e quella variabile (0,19% con un minimo di 2,75€). Come per Fineco le commissioni vengono ridotte se fai trading anziché investire.
Consigliamo Webank agli investitori che desiderano avere il conto titoli ed il conto corrente in un unica app e hanno un patrimonio inferiore a 500.000 €
I nostri pareri in merito alle app che conosciamo ma non utilizziamo
Scalable Capital
Interfaccia molto semplice e vi sono molti ETF disponibili. Purtroppo altri prodotti sono assenti o l'offerta è molto limitata, INCLUSE LE OBBLIGAZIONI
Le commissioni sono molto basse e vi sono piani di abbonamento che remunerano la liquidità.
Simpatica la funzione di prelievo automatico dal conto corrente e conseguente versamento automatico in degli ETF di un piano "PAC" deciso dall'utente. Questa funzione è la più completa tra i vari "PAC automatici" che puoi trovare. Gli acquisti del PAC costano 1€.
Attenzione! Gli acquisti col PAC utilizzano le quote frazionate. Gli asset frazionati NON sono di tua proprietà ma restano di proprietà di Scalable, pertanto sono maggiormente suscettibili a rischi di controparte. Inoltre non si può spostare un titolo frazionato su un altro broker qualora ti volessi spostare.
Anche Scalable fornisce un report precompilato da dare al commercialista.
Il principale limite è che i titoli vengono acquistati su Borsa di Monaco (anche Xetra è disponibile ma le commissioni su quella borsa non sono affatto competitive). Siccome quasi nessun broker supporta la borsa di Monaco, se un giorno ti volessi spostare altrove dovresti:
- Opzione 1: vendere tutto per poi ricomprare tutto sul nuovo broker. Questo ha possibili conseguenze molto pesanti da un punto di vista fiscale (plusvalenze da pagare e minusvalenze da compensare).
- Opzione 2: chiedere a Scalable di trasferirti i titoli su Xetra prima di richiedere il trasferimento, così il nuovo broker potrà riceverli e detenerli. Non sappiamo se Scalable lo consente o che spese applica, non abbiamo trovato indicazione sul sito. In Italia trasferire i titoli è gratuito ma Scalable non è italiana quindi può applicare commissioni.
Consigliato solo per investitori con capitali molto bassi che vogliono fare un piano d'accumulo su pochi ETF e tenerli a lungo. Oppure per utenti che intendono trasferirsi in Germania.
Interactive Brokers
Interactive è famosa per essere la piattaforma più completa in assoluto.L'investitore esperto potrà investire su tantissime borse anche esotiche, acquistare titoli in valute straniere, approfittare di un ampia gamma di opzioni e futures.
Le commissioni sono più basse di quelle bancarie, scontato considerando che è un broker online. Anche se non le più basse, considerando la concorrenza.
Interactive ha una lunga storia e opera in diversi paesi. Questo può essere un vantaggio considerevole per chi si sposta spesso.
Come gli altri broker esteri online non offre il regime amministrato. Non viene nemmeno dato agli investitori un modello precompilato per la tassazione italiana. E' fondamentale quindi sapere in anticipo a chi ci si rivolgerà per la dichiarazione.
Consigliato agli investitori esperti con capitali medio-alti, che vogliono operare su numerosi strumenti finanziari e borse estere.
Etoro
Etoro è molto famosa, soprattutto per la grande quantità di pubblicità.
Non apprezziamo e non consigliamo Etoro per diverse ragioni:
1. I titoli non vengono acquistati per intero, questo consente agli investitori con pochi capitali di investire con 1€. Il trade-off è che l'investimento è a rischio di controparte, in quanto non sarà l'investitore ad essere proprietario delle sue quote ma Etoro.
Non troviamo giustificato il rischio, considerando che qualora l'investimento di 1€ avesse prestazioni incredibili e triplicasse, sarebbe comunque un guadagno irrisorio. Purtroppo investire e diventare ricchi a partire da due soldi è una tecnica commerciale, non la realtà.
Questa strategia è volta a fare iscrivere ad Etoro investitori principianti, inesperti e convincerli ad investire anche con pochi soldi.
Agli investitori con pochi soldi che vogliono investire consigliamo l'acquisto di uno massimo due ETF, è l'unico modo per diversificare i propri investimenti in modo sensato. Non certo di acquistare 1€ di 40 azioni diverse.
2. Non utilizza euro ma dollari. Questo può comportare costi di cambio. Inoltre sono applicate commissioni di prelievo.
3. Non apprezziamo il business model di Etoro, la piattaforma guadagna prevalentemente da commissioni molto basse che incassa dalle società coinvolte nelle operazioni di compravendita, che per l'utente sono gratuite. Etoro pertanto spinge gli utenti ad operare continuamente, sollecitandoli anche con tecniche psicologiche e notifiche a comprare e vendere più del necessario, ad esempio dandosi al trading.
Questo può essere deleterio in un ottica di lungo termine, aumentando inoltre le possibilità di perdita. E' cosa nota che fare investimenti di lungo termine ed accumulare interesse composto è la cosa più assennata per garantirsi ritorni a lungo termine, riducendo i rischi.
4. L'utilizzo di tecniche di gamification è un'altro strumento utilizzato da Etoro e broker simili per far sembrare l'investimento un gioco da ragazzi anziché una cosa seria. Nuovamente attuato al fine di convincere gli utenti ad operare frequentemente anziché investire a lungo termine.
5. Investire richiede una profonda conoscenza della propria situazione finanziaria e personale, la definizione dei propri obiettivi e la scelta di strumenti ad HOC. Ne conviene che ogni investitore avrà una diversa propensione al rischio ed una propria ottimale strategia.
Non apprezziamo la funzione di copiare alla cieca investimenti di altre persone con la funzione "social investing" per diverse ragioni:
- Tali investitori sono nella maggior parte dei casi dei trader, volti alla speculazione. De facto è molto difficile trovare su Etoro portafogli di ETF ben bilanciati e diversificati. Le obbligazioni sono quasi assenti, rendendo il portafoglio medio di Etoro inutilmente ed esageratamente rischioso.
- Abbiamo esperienza di utenti che hanno copiato investimenti di altri su Etoro, trovandosi a perdere soldi senza sapere perché. Questa funzione invita gli utenti inesperti ad investire alla cieca senza sapere cosa stanno facendo ed in cosa stanno investendo "perché lo ha fatto tizio".
Tali riflessioni le poniamo in modo similare ad altre app con simile business model, volte al trading e che cercano di speculare su utenti inconsapevoli, con pochi soldi ed esperienza, utilizzando tecniche di sollecitazione psicologica.
Preciso che queste sono opinioni personali dell'autore.