Premessa: come ti sarà chiaro leggendo, non è un articolo sponsorizzato. Avessimo voluto parlare bene di Moneyfarm l'avremmo paragonato solo coi fondi attivi bancari, i quali costano di più e sono meno efficienti. In questo articolo invece analizziamo le alternative a moneyfarm valide ed più economiche a disposizione di diverse tipologie di investitori. Le inseriamo in ordine di "complessità" ovvero quanto "sbatti" deve avere l'investitore.

Cos'è Moneyfarm

Livello di complessità: zero

Moneyfarm è una società di consulenza finanziaria indipendente fondata in Italia nel 2011. L'azienda opera in Italia, Regno Unito e Germania e si rivolge a coloro che hanno accumulato dei risparmi e che già investono in fondi comuni o prodotti offerti dalle banche o reti di promotori. Moneyfarm non riceve commissioni in base agli strumenti che suggerisce di acquistare, ma presenta solo dei costi di gestione. Non c’è nessun vincolo sul capitale investito, solo un importo minimo di € 5.000, ed i fondi vengono investiti in ETF.

Se ancora non sai cosa sono gli ETF e perché sono il miglior strumento per investire, leggi la nostra guida!

Moneyfarm definisce il profilo dell'investitore tramite un questionario, quindi gli fa scegliere uno tra i portafogli disponibili in linea con le sue caratteristiche.

Per fare un esempio: se sei un investitore giovane e aggressivo, che punta al rendimento, ti verranno proposti i portafogli P6 o P7 che sono le linee più aggressive. Sono anche presenti linee tematiche "particolari". Nella nostra guida agli ETF spieghiamo perché evitare i fondi tematici.

L'azienda offre anche piani pensione, che non approfondiamo qui perché non è questo l'articolo. Se vuoi saperne di più consulta il sito ufficiale."

• Da 5.000 a 20.000 € costa l'1% + IVA = 1,22%
• Da 20.000 a 200.000 € costa lo 0,75% + IVA = 0,91%
• Da 200.000 a 500.000 € costa lo 0,50% + IVA = 0,61%
• Da 500.000 € in su costa lo 0,40% + IVA = 0,48%
• costi ETF (circa 0,20%)

Quali sono i pro:

• L'utente può rimanere ignorante e far fare tutto a terzi senza pensare a nulla, Moneyfarm preleva ed investe i fondi automaticamente se gli dici di farlo.
• App facile da usare.

Quali sono i contro:

• Costi più elevati tra le opzioni elencate in questo articolo. Costi risparmiati = soldi che rimangono investiti a fare interesse composto, sul lungo termine si sente eccome!
• Portafogli non personalizzabili: i portafogli di Moneyfarm sono "standard", pertanto possono non andare incontro alle esigenze di tutti. Manca, ad esempio, una linea rentier.

Iniziamo quindi a vedere quali alternative a Moneyfarm esistono, per gradi di "difficoltà"

Alternative a moneyfarm 1: Consulente indipendente

Livello di complessità: zero

Il consulente finanziario indipendente è un professionista che fornisce consulenza finanziaria ai propri clienti senza essere legato a nessuna banca o istituto finanziario. Questo significa che il consulente indipendente non ha conflitti di interesse e può offrire una consulenza personalizzata e obiettiva. Il guadagno di un consulente finanziario indipendente deriva dalla "fee-only" che il cliente paga per il servizio ricevuto.

La parcella è legata al servizio di consulenza offerto. Il compenso fisso, calcolato come percentuale sul patrimonio, è la forma più diffusa di remunerazione. Nel caso di consulenza personalizzata su strumenti finanziari, oltre al compenso fisso, si può concordare anche una parte variabile a performance fee. 

Precisiamo che il "consulente" della banca è un promotore (alias: venditore), il quale agisce per conto dell'istituto al fine di piazzare i costosi ed inefficienti fondi attivi agli sventurati clienti. E' molto diverso dal consulente indipendente, che viene pagato solo dal cliente e quindi lo aiuta davvero ad ottenere un portafoglio efficiente ed idoneo a lui. Se vuoi saperne di più su consulenti e promotori, consulta il nostro articolo!

Quali sono i costi:

• I costi del consulente indipendente possono variare ed essere accordati ad personam. Tendenzialmente somigliano a quelli di Moneyfarm.
• Il consulente finanziario indipendente non ha dei limiti prefissati in merito all'investimento minimo.
• commissioni di compravendita una tantum (1-10€ a seconda del broker)
• costi ETF (circa 0,20%)

Quali sono i pro:

• Anche in questo caso l'utente può non saperne niente di economia e mercati, continuando ad ignorarne il funzionamento. Può altresì dare delega ad operare al consulente.
• Maggiore possibilità di diversificazione: a differenza di Moneyfarm, il consulente indipendente può acquistare obbligazioni (molto interessanti soprattutto in questo periodo, oltre che a commissioni di gestione ZERO), REIT, azioni. Può inoltre occuparsi di immobili fisici e altri tipi di asset. E' pertanto molto più efficiente nel trovare le migliori soluzioni possibili per le esigenze specifiche del cliente. Il consulente non ha alcun limite agli strumenti che può utilizzare o inserire nel portafoglio del cliente, aumentandone quindi l'efficienza e riducendone i costi.
• Maggiore contatto umano: è più facile sentirsi seguiti da un consulente indipendente a tutto tondo che da un consulente di Moneyfarm, quest'ultimo non può fare molto altro che spiegarti com'è fatto il  portafoglio assegnato.
• Puoi investire nella piattaforma/banca che preferisci: se per esempio vuoi ricevere i dividendi sul conto corrente, il consulente indipendente può aiutarti con l'apertura del conto titoli presso la tua banca.
• Il consulente finanziario può occuparsi anche di esigenze diverse dal solo investimento di portafoglio, come le successioni e le imposte.

Quali sono i contro:

• Costi più elevati tra le opzioni elencate in questo articolo. Costi risparmiati = soldi che rimangono investiti a fare interesse composto, sul lungo termine si sente eccome!

Alternative a moneyfarm 2: Vanguard Lifestrategy

• commissioni di compravendita una tantum (1-10€ a seconda del broker)
  
• costi ETF (circa 0,20%)

Quali sono i pro:

• Poter pensare tu stesso ai tuoi interessi e gestire i tuoi soldi. 
• Investire con costi altrimenti irraggiungibili (quando deleghi qualcosa a terzi, li devi pagare)
• Tu stesso per te ci sarai sempre, nessun rischio di dover cambiare società o consulente
• Sono nozioni che durano una vita, la tua gestione del denaro migliorerà a tempo indeterminato

Quali sono i contro:

• Devi passare del tempo ad informarti per avere le basi della finanza. Molti (noi compresi) lo trovano così interessante da essere piacevole! Il tempo che spenderai per eventuali ribilanciamenti/acquisti è irrisorio, potendoli fare anche una volta l'anno.