Qui a seguito i pareri e le riflessioni dell'autore, liberi di dissentire. Non è un articolo sponsorizzato, semplicemente ci andava di raccontare la nostra esperienza come utenti ed investitori.

Chi é American Express

American Express, comunemente conosciuta come Amex, è una delle più prestigiose società finanziarie al mondo, specializzata nei servizi di pagamento. Fondata nel 1850 a Buffalo, New York, American Express ha costruito una reputazione di eccellenza nei servizi finanziari, con una vasta gamma di prodotti e servizi rivolti a individui, aziende e istituzioni finanziarie.

American Express ha iniziato la sua attività come società di trasporto merci e servizi di consegna in un periodo in cui la conquista dell'Ovest stava guadagnando slancio negli Stati Uniti. Nel corso degli anni, American Express si è evoluta, ampliando la sua attività e diventando una delle principali aziende finanziarie del mondo.

Negli anni '50, American Express ha introdotto la sua prima carta di credito, trasformandosi in un leader nell'emissione di carte di pagamento. La società ha continuato a innovare, introducendo servizi come i traveler's cheque e sviluppando una reputazione di affidabilità e servizio clienti di alta qualità.

Le Attività Principali di American Express

1. Carte di Credito e Pagamenti:

• American Express è famosa per le sue carte di credito premium, spesso rivolte a un pubblico con un reddito elevato.
• Le carte offrono una vasta gamma di vantaggi, come programmi di ricompensa, assicurazioni viaggio e servizi esclusivi, come l'accesso alle lounge negli aeroporti.

2. Servizi Finanziari per le Imprese:

• American Express offre una serie di servizi finanziari per le aziende, inclusi strumenti di pagamento, soluzioni di gestione delle spese e programmi di incentivazione per i dipendenti. (NB. l'ultimo punto, non in Italia).

3. Servizi di Viaggio e Lifestyle:

• Oltre alle carte di credito, American Express fornisce servizi di viaggio e lifestyle attraverso il suo programma "Membership Rewards", che consente agli utenti di accumulare punti e riscattarli per viaggi, esperienze esclusive e merci di lusso.

4. Soluzioni Bancarie e di Investimento:

• American Express offre anche servizi bancari e di investimento, tra cui conti di risparmio, certificati di deposito e servizi di consulenza finanziaria. (NB: non in Italia)

L'offerta circa le assicurazioni cambia spesso, gli altri servizi sono poco sviluppati da noi, per cui trattetemo le carte di pagamento.

Perché è poco conosciuta in Italia?

Le differenze culturali nell'utilizzo delle carte di credito tra europei e americani riflettono una serie di fattori, tra cui tradizioni finanziarie, stili di vita, norme sociali e infrastrutture finanziarie. È importante notare che queste generalizzazioni possono non applicarsi a tutti gli individui, ma forniscono un'idea generale delle tendenze osservate nei due contesti culturali.

Europa:

In molte parti dell'Europa, c'è una preferenza per l'utilizzo delle carte di debito piuttosto che di credito. Le persone spesso evitano di accumulare debiti e preferiscono pagare immediatamente con i fondi disponibili sul loro conto corrente.

Nelle culture europee, l'idea di accumulare debito attraverso l'uso delle carte di credito può essere vista con una certa cautela. Le carte di credito sono spesso utilizzate per transazioni online, prenotazioni di hotel o noleggio auto, ma non sempre per acquisti di tutti i giorni.

Esiste un'attenzione particolare alla sicurezza finanziaria e al risparmio, con una preferenza per modalità di pagamento che non comportino interessi o debito a lungo termine.

Stati Uniti:

Negli Stati Uniti, l'utilizzo delle carte di credito è molto diffuso e fa parte integrante della cultura finanziaria. Le carte di credito sono spesso utilizzate per acquisti di ogni giorno, e la costruzione di un buon credito è considerata importante per ottenere prestiti per auto, mutui e altri finanziamenti.

In Europa il "credit score" è materia prettamente bancaria ai fini dell'erogazione dei mutui. Negli Stati Uniti è molto più rilevante.

Gli americani spesso sfruttano i programmi di ricompensa offerti dalle carte di credito, accumulando punti o cashback per gli acquisti effettuati con la carta. Questi programmi sono progettati per incentivare l'utilizzo delle carte e favorire la fedeltà del cliente.

E' bene precisare che la grande concorrenza tra emittenti di carte di credito negli USA fa si che i rewards che vedremo più avanti sono NULLA in confronto a quello che è offerto ad un cittadino Statunitense.

A differenza di alcune culture europee, negli Stati Uniti è più comune gestire il debito attraverso il pagamento dilazionato delle spese con le carte di credito. La cultura finanziaria americana è spesso orientata alla gestione del credito, con l'obiettivo di costruire una solida storia creditizia.

Il circuito American Express

Le carte di credito Amex effettuano i pagamenti appoggiandosi ad un proprio circuito, quindi NON Visa, Mastercard, Mestro o Pagobancomat. Le commissioni per gli esercenti sono più alte della media e non è un circuito offerto di default dalle banche quando erogano i POS.

Di conseguenza è difficile che vengano accettate in negozi piccoli, a conduzione familiare, in periferia.

E' invece piuttosto comune che vengano accettate da Supermercati, grandi catene, negozi online, hotel, ristoranti e negozi di lusso, noleggi, benzinai.

Come funziona

Per diventare cliente è sufficiente compilare un form online ed inviare la necessaria documentazione anagrafica. Durante la compilazione dovrai inserire il tuo IBAN, sul quale Amex addebiterà le spese fatte con la carta.

Se non verrai accettato riceverai una raccomandata senza spiegazione del motivo. Non ti verrà data in nessun caso, nemmeno se chiami e mandi email. Se verrai accettato ti arriverà una mail coi dettagli della spedizione.

L'IBAN può essere cambiato contattando Amex (non so se vale lo stesso per le carte richieste in banca, io ho fatto richiesta online sul sito ufficiale). Pertanto se cambi conto corrente puoi variare il conto di addebito, inviando per email una richiesta utilizzando il form apposito.

A seconda del tuo reddito (devi dichiararlo e possono chiedertene prova) e della carta che hai richiesto, ti verrà assegnato un plafond (tetto massimo di spesa mensile). Questo viene alzato in automatico dopo molto tempo che usi la carta e paghi regolarmente i tuoi debiti. Non sappiamo quanto sia facile farlo alzare momentaneamente dal call center, in teoria si può.

Una volta che arriva la carta potrai attivarla con l'app ufficiale o sul sito. L'app è molto comoda per visualizzare le transazioni e le promozioni disponibili come i cashback nei negozi. Dall'app puoi anche visualizzare il saldo punti se hai una carta compatibile con il programma rewards, ed utilizzare i punti per ridurre le spese in addebito.

Puoi scegliere se pagare a saldo, ovvero pagare il 100% del debito il mese successivo e senza interessi. Oppure a rate, pagando interesse composto sul debito a dei tassi molto più alti di quello che ti pagherebbe un BTP.

Il programma rewards

Il programma di ricompense di American Express, noto come "Membership Rewards," è progettato per offrire vantaggi e incentivi ai titolari di carte di credito American Express. Questo programma permette agli utenti di accumulare punti con le spese effettuate utilizzando le loro carte di credito Amex e successivamente di riscattare tali punti per una varietà di premi. Di seguito, spiegherò i principali aspetti di come funziona il programma Membership Rewards di American Express:

Accumulo di Punti:

Spese Eleggibili:

• Gli utenti accumulano punti Membership Rewards facendo acquisti con le carte di credito partecipanti American Express.
• Tranne nel caso di carte particolari (es. quella in partnership con Italo o Alitalia), accumuli punti con praticamente qualsiasi spesa
  

Bonus di Benvenuto e Promozioni:

• American Express offre spesso bonus di benvenuto e promozioni speciali che consentono agli utenti di guadagnare un numero maggiore di punti iniziali o bonus extra su specifiche categorie di spesa.
• Alcune carte di credito Amex offrono acceleratori di punti su determinate categorie di spesa o partner selezionati, consentendo agli utenti di guadagnare punti in modo più veloce in determinate circostanze. Per esempio la carta in partnership con Payback se fai la spesa al Carrefour.
• C'é un generoso programma invita un amico. Ma non essendo questo un articolo sponsorizzato non lo inseriamo.

Riscatto dei Punti:

• I punti Membership Rewards possono essere riscattati attraverso il catalogo dei premi online di American Express, che offre una vasta gamma di opzioni tra cui scegliere.
• Le opzioni di riscatto possono includere viaggi, prodotti, buoni regalo, esperienze esclusive, contributi a organizzazioni benefiche e altro ancora.
• Puoi anche usare i punti per ridurre le spese con la carta, spendendoli per ridurre il saldo a tuo debito, oppure per 6500 punti ti verrà tolto il costo annuale del programma Rewards (20€)

Viaggi:

• Uno degli utilizzi più popolari dei punti Membership Rewards è per prenotare viaggi, voli, alberghi e noleggio auto attraverso il portale viaggi di American Express.
• Le carte Oro, Platino e le carte in partnership con compagnie aeree ed hotel hanno benefit tra cui lounge, pranzi, esperienze ecc...

Trasferimento a Partner:

• Alcune carte Membership Rewards consentono agli utenti di trasferire i loro punti a programmi di fedeltà di compagnie aeree, catene alberghiere o altri partner, ampliando così le opzioni di riscatto. Ad esempio se hai la carta Italo puoi convertire i punti Amex in punti Italo ed ottenere più kilometri.

Shopping Online:

• In alcuni casi, i punti Membership Rewards possono essere utilizzati per effettuare acquisti direttamente presso alcuni rivenditori online partner.

Considerazioni Importanti:

Scadenza dei Punti:

• È importante notare che i punti Membership Rewards di American Express possono avere una data di scadenza, quindi gli utenti dovrebbero prestare attenzione a questa informazione e pianificare i riscatti di conseguenza.

Valore dei Punti:

• Il valore dei punti può variare a seconda di come vengono utilizzati. Ad esempio, il riscatto per viaggi può offrire un valore diverso rispetto al riscatto per prodotti.

Carte Partecipanti:

• Non tutte le carte di credito American Express partecipano al programma Membership Rewards, quindi è importante verificare le specifiche della propria carta.

Google Pay:

• Le carte non sono compatibili con Google Pay, bisogna portarsele dietro. Insieme alla Visa/Mastercard visto che non tutti la accettano.

Le carte principali

Sul sito ufficiale sono offerte 14 carte diverse, ve ne sono altre che vengono date solamente a determinate condizioni e non sono ordinabili online. 

Qui le trovi tutte, con le rispettive caratteristiche: Informazioni e Richiesta Carte American Express

Principalmente si dividono in:

• Carte "classiche": verde, oro, platino. Che aderiscono al programma reward. Il canone ed i benefit sono crescenti, come crescente è il reddito necessario per richiederle. I benefit riguardano per lo più i viaggi, per cui sono meno indicate a chi si muove poco.
• Carte in partnership: Con Alitalia, Italo e Payback.
• Carta Explora: Che ti consente di accumulare più punti del normale ma solo sul alcuni esercenti.
• Carta Blu: NON aderisce al programma rewards, ma ti da un cashback % su tutte le spese a tempo indeterminato (la preferita dagli investitori).

La Blu è di fatto l'unica carta che se la usi anziché essere una spesa per il canone ti fa risparmiare davvero (se paghi a saldo senza interessi e NON a rate).

Qual è la preferita dall'autore?

Ovviamente la BLU. Nel mio caso ci pago il metano per l'auto, le bollette luce e gas e la spesa al supermercato. Questo è già abbondantemente sufficiente per coprire il canone e guadagnare sull'extra cashback. Il guadagno è uno sconto sul debito. Es. se spendo 100 all'esselunga, il mese dopo anziché addebitare 100€ sul conto corrente ne vengono addebitati 99. Vale lo stesso per le altre spese.

Ho fatto richiesta della blu senza essere cliente ben 2 volte, entrambe rifiutato. Una volta che ho fatto richiesta da titolare della carta verde mi è stata accettata in un batter d'occhio. Quando mi scadrà l'anno di gratuità della verde la disdirrò così da tenere solo la blu. E nel mentre ho guadagnato altri 100 € che è il bonus di benvenuto della verde. Consiglio di fare questo "giro", richiedendo la verde ed utilizzandola almeno 2/3 mesi prima di richiedere la blu.

Le altre carte sono consigliate per lo più ai viaggiatori abituali.